A taxa administrativa, fundamental para o funcionamento de um consórcio, pode ser reduzida drasticamente e, em alguns casos, até eliminada por completo. Isso é possível graças à Assunção de Dívida, regulamentada pelo Art. 299 do Código Civil Brasileiro, que viabiliza a quitação antecipada do saldo devedor com um “desconto”.
O que poucos sabem é o motivo pelo qual as administradoras conseguem oferecer esse “desconto”: ele é diretamente sustentado pelo reempréstimo do valor quitado para outro consorciado, que arca com os custos do benefício concedido ao devedor original.
Neste artigo, você entenderá o funcionamento da Assunção de Dívida, por que administradoras como a Ademicon utilizam essa prática, e verá exemplos práticos de como o “desconto” pode reduzir ou até zerar sua taxa administrativa.
O Que é a Assunção de Dívida no Consórcio?
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A Assunção de Dívida permite que um consorciado antecipe o pagamento de sua dívida, obtendo um “desconto” significativo no saldo devedor. Esse processo, porém, só é possível porque:
- O valor quitado antecipadamente é imediatamente emprestado a outro consorciado interessado em crédito.
- Esse novo consorciado arca com os custos que cobrem o “desconto” concedido ao devedor original.
Essa movimentação torna o processo sustentável e garante que o benefício seja viável para todos os envolvidos. Por isso, o termo técnico para o benefício é Ganho de Capital, embora o termo “desconto” seja amplamente utilizado para simplificar a explicação.
Por que Administradoras e Bancos Tradicionais não Fazem Isso?
1. Bancos
- Conflito de Produto: Os bancos lucram mais com produtos como capital de giro e empréstimos, cujas taxas são mais altas e rentáveis do que a Assunção de Dívida.
- Complexidade Jurídica: O processo de Assunção exige especialistas em Direito para garantir a transferência segura da dívida, algo que nem sempre é prático para grandes instituições financeiras.
2. Administradoras Menores
- Falta de Expertise: Administradoras menores muitas vezes não possuem o conheciment o necessário ou a equipe para implementar um sistema de Assunção de Dívida.
- Limitação de Mercado: Elas podem não ter força de vendas suficiente para realocar rapidamente o crédito quitado, inviabilizando o “desconto”.
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Por Que a Ademicon Oferece “Descontos”?
A Ademicon se destaca ao adotar a Assunção de Dívida como diferencial competitivo, oferecendo vantagens exclusivas para seus clientes e explorando nichos do mercado financeiro.
1. Reempréstimo do Crédito
O valor antecipado é imediatamente reutilizado para financiar outro consorciado. Esse novo cliente assume a dívida com condições atraentes, permitindo que o “desconto” seja viabilizado de forma sustentável.
2. Diferencial Competitivo
A política de “descontos” reforça a flexibilidade e a atratividade do consórcio, tornando-o uma alternativa mais vantajosa que financiamentos ou empréstimos tradicionais.
Exemplo Prático: Quando o “Desconto” Zera ou Supera a Taxa Administrativa
Vamos a um exemplo em que o “desconto” não apenas reduz, mas supera a taxa administrativa, gerando lucro para o consorciado:
- Crédito contratado: R$ 200.000,00
- Taxa administrativa total (24%): R$ 48.000,00
- Saldo devedor (150 meses restantes): R$ 150.000,00
- “Desconto” na quitação antecipada (35%): R$ 52.500,00
Nesse caso, o consorciado quita sua dívida com um “desconto” que supera a taxa administrativa, obtendo um lucro líquido de R$ 4.500,00. Esse ganho é possível porque o saldo quitado foi emprestado a outro consorciado, que assumiu os custos dessa operação.
Benefícios Adicionais para o Tomador do Crédito
Para o consorciado que assume o crédito quitado, os benefícios incluem:
- Menos burocracia: O processo é mais simples do que um empréstimo com garantia de imóveis.
- Comprovação de renda flexível: Apresente o IRPF, e como complemento será aceito um DECORE ou Pró-Labore.
- Aceitação de imóveis rurais: Diferentemente de empréstimos tradicionais, o consórcio permite a alienação de imóveis rurais como garantia.
Como Solicitar o “Desconto”?
- Fale com seu Consultor
Ele verificará a possibilidade e formalizará uma proposta de quitação antecipada com “desconto”. - Aguarde a Aprovação
A administradora, como a Ademicon, viabiliza o crédito para um novo consorciado assumir a dívida. - Formalize a Operação
Assine os documentos necessários para oficializar a quitação e transferência da dívida. - Aproveite o Benefício
Realize o pagamento e desfrute do “desconto”, que pode zerar ou até superar a taxa administrativa contratada.
Conclusão
A política de “descontos” na quitação antecipada, sustentada pela Assunção de Dívida, é uma solução inovadora e vantajosa para consorciados. Essa estratégia não apenas reduz ou elimina os custos relacionados à taxa administrativa, como também demonstra a flexibilidade e a eficiência do consórcio como modalidade de crédito.
Se você deseja explorar essa possibilidade, entre em contato com sua administradora ou consultor para realizar uma simulação detalhada. Planeje-se para aproveitar essa oportunidade e transforme o consórcio em um dos investimentos mais lucrativos do seu portfólio.
