Aprenda como comprar imóveis em leilões e usar o consórcio imobiliário para financiar suas aquisições de forma eficiente e econômica.
Introdução
Os leilões de imóveis oferecem uma oportunidade única para adquirir propriedades por preços significativamente abaixo do mercado.
No entanto, garantir o financiamento necessário pode ser um desafio. O consórcio imobiliário surge como uma ferramenta estratégica para superar essas dificuldades.
Neste artigo, exploraremos como utilizar o consórcio para comprar imóveis em leilões, abordando diversas estratégias e situações práticas.
Mas cuidado! O boleto de arrematação deve ser pago em até 24 horas, e é por isso que até o ano passado, nenhum consórcio conseguia pagar arrematações. Felizmente, agora é possível graças à Ademicon.
Atenção: tem viralizado muitos “especialistas” com teorias absurdas sobre o tema “Leilão + Consórcio”. Então leia com atenção para não fazer um mau negócio.
Entendendo os Leilões de Imóveis
O que são Leilões de Imóveis?
Os leilões de imóveis são eventos onde as propriedades são vendidas ao maior lance.
Existem dois tipos principais de leilões: judiciais e extrajudiciais.
Os leilões judiciais ocorrem por determinação da justiça, geralmente em casos de dívidas não pagas ou processos de execução.
Já os leilões extrajudiciais são organizados por instituições financeiras quando o mutuário não paga as prestações do financiamento.
Vantagens de Comprar em Leilões
- Preços Abaixo do Mercado: Imóveis em leilão são frequentemente vendidos por valores inferiores aos de mercado, onde investidores buscam pagar em torno de 50%.
- Oportunidades de Investimento: Ideal para investidores que buscam diversificar seus portfólios com imóveis.
- Possibilidade de Boa Rentabilidade: Potencial para ganhos significativos com a valorização do imóvel adquirido, na locação e na revenda.
Estratégias para Comprar Imóveis em Leilões Usando o Consórcio
Tudo que vou explicar abaixo pode ser feito com um consórcio normal, ou adquirindo uma carta já contemplada.
A normal é mais econômica, e a contemplada é para quem tem pressa. Por isso, no final, vou detalhar a estratégia do banco de cotas.
1. Parcelamento Judicial e Quitação com Consórcio
Nos leilões judiciais, é possível parcelar boa parte do valor do arremate em até 30 meses, deixando parcelas muito altas. No entanto, para reduzir o valor das parcelas e prolongar a dívida, você pode usar o consórcio imobiliário.
- Passos:
- Arremate o imóvel no leilão judicial, optando pelo parcelamento em 30 meses.
- Utilize uma ou mais cotas contempladas do consórcio Ademicon.
- Faça a quitação do parcelamento judicial como interveniente quitante.
- Com isso, você reduz o valor das parcelas em no mínimo 5 vezes, liberando capital para outras oportunidades de arremate e reduzindo seu custo mensal, tornando mais saudável seu fluxo de caixa.
2. Utilização de Imóvel Quitado como Garantia
Para aqueles que desejam participar de leilões mas não têm um financiamento aprovado, ou melhor, para aqueles que priorizam economia, podendo fazer um banco de cotas, podem usar o consórcio para pagar diretamente o boleto de arrematação em 24 horas.
Usar um imóvel quitado como garantia permite que o consórcio financie a compra do novo imóvel no leilão.
- Passos:
- Use um imóvel quitado como garantia no consórcio, dando entrada no processo de contemplação antes da arrematação de um novo imóvel. Informe que este imóvel será a garantia para futuras arrematações.
- Arremate o imóvel desejado no leilão.
- O consórcio Ademicon usará o imóvel quitado como garantia para liberar o crédito necessário para pagar o boleto de arrematação em 24 horas, seja em leilões judiciais ou extrajudiciais.
- Isso permite que você participe de leilões sem a necessidade de grandes desembolsos imediatos.
3. Quitação de Financiamento com Consórcio
Para leilões extrajudiciais organizados por instituições como a Caixa Econômica Federal, o consórcio pode ser usado para quitar o financiamento.
- Passos:
- Arremate o imóvel no leilão extrajudicial.
- Contrate um financiamento para adquirir o imóvel.
- Utilize o crédito do consórcio, quando contemplado, para quitar o financiamento da Caixa, reduzindo os custos totais e aproveitando as taxas mais baixas do consórcio.
4. Reembolso para Arremate Pago à Vista
Se você tem uma carta já contemplada, pode arrematar o imóvel com capital próprio, sem alienar a nenhuma instituição financeira.
Assim que você fizer todo o desembaraço do imóvel arrematado, poderá solicitar o reembolso de todo seu capital pago na arrematação, com exceção das taxas envolvidas no arremate.
Assim, o imóvel arrematado ficará alienado à Ademicon, e você reembolsa 100% do valor do imóvel.
Comparação dos Custos de Crédito
Para entender melhor as vantagens de usar o consórcio, veja abaixo a comparação das taxas efetivas de crédito em diferentes cenários de contemplação:
- Sorteio: 1,31% ao ano, em no máximo 18 anos;
- Lance Fixo de 20%: 1,74% ao ano, em no máximo 18 anos;
- Lance Fixo de 40%: 2,60% ao ano, em no máximo 18 anos;
- Lance Livre de 68%: 8,47% ao ano, em no máximo 18 anos;
- Carta Contemplada com 50% de entrada: 11% ao ano, em no máximo 18 anos;
- Financiamento: 11% ao ano, entre 30 e 35 anos.
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A Estratégia do Banco de Cotas: Economize ao Comprar Imóveis em Leilões
A estratégia do banco de cotas consiste em reduzir ao máximo a taxa efetiva que você paga ao comprar imóveis em leilões.
Vamos explorar como essa estratégia funciona e como você pode maximizar suas economias ao adquirir imóveis.
- Tenha várias cotas de consórcio em diferentes grupos, participando de sorteios, de lances fixos, e livres todos os meses. Contratar 20, 30, 40 ou até mais de 50 cotas pode aumentar significativamente suas chances de contemplação.
- Com múltiplas cotas, você provavelmente terá duas a três contemplações por ano, resultando em duas a três arrematações anuais, no mínimo. Isso depende do número de cotas que você contratar em um consórcio normal.
- A principal vantagem do banco de cotas é a economia nas taxas de financiamento. Ao utilizar consórcios, você paga menos e mantém um fluxo de caixa saudável, permitindo que você continue investindo em novos imóveis de forma sustentável.
- Ao diversificar suas cotas de consórcio e participar de sorteios regularmente, você pode garantir contemplações frequentes e maximizar suas economias ao longo do tempo.
Exemplo: A cada R$1.000.000,00 em créditos no seu banco de cotas, você paga apenas R$3.336,40 de parcelas até a contemplação.
Essa parcela ridiculamente baixa permite que seu banco de cotas seja bem grande em termos de valor total de crédito e quantidade de cotas.
Considerações Finais
Comprar imóveis em leilões pode ser uma estratégia altamente lucrativa quando bem planejada.
Utilizar o consórcio imobiliário é uma forma inteligente e eficiente de financiar suas aquisições, seja reduzindo o valor das parcelas, usando imóveis quitados como garantia ou quitando financiamentos, ou reembolsando.
Com um planejamento adequado e o uso correto das diferentes modalidades de consórcio, é possível adquirir imóveis de forma econômica e eficiente, aproveitando todas as oportunidades que os leilões de imóveis podem oferecer.
FAQs
- O que é um consórcio imobiliário?
É uma modalidade de compra planejada onde um grupo de pessoas contribui mensalmente para um fundo comum, sendo periodicamente contempladas para adquirir um imóvel. - Quais são as vantagens de usar o consórcio para comprar imóveis em leilões?
As principais vantagens incluem a ausência de juros elevados, prazos alongados mesmo para leilões judiciais, planejamento financeiro a longo prazo e a possibilidade de usar diferentes estratégias para quitar financiamentos. - Como funciona o leilão extrajudicial?
É organizado por instituições financeiras quando o mutuário não paga as prestações do financiamento. Os imóveis são vendidos a quem oferecer o maior lance. - O que é um leilão judicial?
São realizados por determinação da justiça, geralmente em casos de dívidas não pagas ou processos de execução. Permite parcelar o valor do arremate em até 30 meses. - Como usar um imóvel quitado como garantia no consórcio?
Utilize o imóvel quitado como garantia no consórcio para liberar o crédito necessário para pagar o boleto de arrematação, facilitando a participação em leilões. - É seguro comprar imóveis em leilões?
Sim, desde que sejam tomadas as precauções necessárias
